朱小黄:银行监管要处理的成绩

2019年12月04日09:06    作者:朱小黄  

  文/新浪财经看法领袖专栏作家 朱小黄

  银行负外部性是在产生银行危机或许说存在体系性风险时表示出来的,体系性风险是招致银行特别是大年夜银行破产的最重要缘由。从汗青上的历次经济危机和金融危机情况来看,银行常常是体系性风险最直接、最早、最大年夜的受影响者。

  银行监管是社会、经济、金融稳健有序的重要条件,银行监管应当环绕经济体系的稳健运转来展开,基于前面的实际分析,银行监管的核心要处理三个成绩:

  第一、处理信息纰谬称成绩。前面我们提到,不论是银行债务人(如存款人等)、股东,照样银行产品的花费者,对银行实际资产质量、运营状况或许银行供给的金融产品的质量,都缺乏足够的懂得,也就难以有效断定并在市场上作出公道选择。这就是银行监管存在的内涵缘由,也是监管须要处理的核心成绩,监管机构要经过过程必定的规矩和手段,提出强迫性的信息表露请求,让各好处相干者可以或许取得银行的信息,经过过程用脚投票的方法促使银行稳健生长。

  第2、鼓励机制。银行监管须要设计一种鼓励机制,在机制的鼓励下,银行将控制风险、推敲将花费者好处改变成一种自发行动,从而与花费者的好处趋于分歧,并促进银行体系的稳定。

  这类鼓励机制包含两个层面的设计:一是监管对银行的鼓励机制,监管机构设定的规矩要鼓励银行稳健运营,比如在本钱请求方面,低风险银行的本钱请求要照应低一些,高风险银行的本钱请求要照应高一些,要完美本钱请求机制,防止银行停止本钱套利,在设计机制时,要明白嘉奖和处罚的安排,让银行不克不及、不敢背规运营,不然机会主义风行,监管流于情势;二是银行外部鼓励机制的设计,特别是对董事会、管理层的鼓励束缚机制,这类鼓励机制的安排要包管银行管理层可以或许按照恰当的方法对银行停止管理,要将银行的股东好处、债务人好处、花费者好处无机整合;要将银行的经久好处、短期好处停止有效均衡;要充分推敲风险滞后性对鼓励机制的影响。此次金融危机以后,欧美国度提出要对银行管理层的薪酬停止束缚,就是对这类鼓励机制的完美和校订。

  第3、防备体系性风险。银行负外部性是在产生银行危机或许说存在体系性风险时表示出来的,体系性风险是招致银行特别是大年夜银行破产的最重要缘由。从汗青上的历次经济危机和金融危机情况来看,银行常常是体系性风险最直接、最早、最大年夜的受影响者。

  在1929年至1933年美国大年夜萧条中,有9755家银行破产;在20世纪90年代日本经济危机中,日本银行遭到重创,银行总数从1993年的969家税减到640家;在1997年亚洲金融危机中,韩国32家银行中有20家破产。在2008年的金融危机中,美国曾经有近200家银行破产,花旗银行等大年夜型银行也出现汗青性的巨额吃亏,经过当局救助才度过难关。这些例子充分辩明,体系性风险关于银行的冲击力和破坏力是致命的。为了防止银行产生成绩后产生辐射和感染效应,包管银行免受体系性冲击并招致全部银行体系瘫痰,监管机构要把防备体系性风险作为重要的监管目标。

  (本文作者简介:原中信银行行长)

义务编辑:王进和

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