平易近生“小微银行”有特点但APP瑕疵也很多 细节的地方仍待退化

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平易近生“小微银行”有特点但APP瑕疵也很多 细节的地方仍待退化

第8期

2019年07月05日13:30我有话说(0人参与)
导读

2018年,经过几年的客户构造调剂和营业形式升级,平易近生银行小微企业金融重回主疆场。在年报中,平易近生银行再次强调三大年夜计谋定位——“平易近营企业的银行”、“科技金融的银行”和“综合办事的银行”。
        素有“小微之王”称号的平易近生银行,之前一年在手机银行App上与小微金融停止了如何的结合?有哪些优化晋升,又有哪些不尽善尽美的地方?新浪金融评测室急速为您揭晓答案。

  金融评测室综适用户体验、产品功能、性能安然、创新生长4大年夜维度,150多项细分目标对平易近生银行手机银行APP停止全扫描,终究赐与86.95分(总分100)。

  与客岁比拟,平易近生银行APP用户体验、产品功能加倍完美,上线了 “小微银行”版,推出“长途银行”办事,有必定本行特点。不过,APP也存在一些小成绩,个别交互有瑕疵,交易明细查询、用户搜刮功能、语音便捷交互仍可退化。另外,异样机型异样测试条件下,APP部分操作的加载时间略长。

评测申报

评测分析

  平易近生银行 APP评测分析:

  与客岁比拟,平易近生银行APP用户体验、产品功能加倍完美,特别上线了 “小微银行”版,推出“长途银行”办事,有必定本行特点。不过,APP也存在一些小成绩,个别交互有瑕疵,交易明细查询、用户搜刮功能、语音便捷交互仍可退化。另外,异样机型异样测试条件下,APP部分操作的加载时间略长。

  用户体验(33.75分/40分):交互顺畅、体验较优  也有一些小成绩待优化

  平易近生银行手机银行注册守旧方法丰富,除基本的网银和银行的一体机外,用户可自行在APP端自助注册。个中,APP自助注册流程清楚、操作便捷,支撑OCR技巧辨认银行卡和身份证信息,但仅支撑本行用户注册,他行用户仍在开辟中。

  平易近生银行APP仅支撑手机号登录,基于机型支撑刷脸、指纹、手势暗码等快捷登录方法。几种快捷登录方法可以选择一种,不支撑同时采取,可以切换为暗码登录。评测中发明若用户忘记登录暗码,支撑在线找回,不过找回后会封闭转账和付出功能;若用户输错1次暗码,会提示“暗码持续输错5次会锁定”。

  平易近生银行APP界面友爱度较高,底边栏划分为“首页、生活圈、财富、我”四个栏目页。与客岁比拟,首页停止了改版,将顶部告白栏改成“扫一扫、收付款、转账、我的账户”四个经常使用功能键,晋升了界面效力。“生活圈”栏目页也停止了调剂,减少告白位,与其他栏目页同一风格。

  除置顶四个最经常使用功能键以外,APP首页主功能区延续“9+1”形式,包含9个“我的应用”和1个“全部”按钮。用户点开“全部”,既可以浏览\查找全部应用,也能够重新自定义“我的应用”。并且,自定义逻辑比较顺畅,可以恢复默许,但必须填满9个。另外,“全部”页面分类逻辑清楚,但建议增长 “搜刮”功能便应用户浏览\查找。

  值得一提的是,平易近生银行APP在“全部”页面中设置了“版本切换”种别,用户可以根据不合需求,选择“出色小我”或“活力小微”版本。个中,切换到“活力小微”版本后,界面风格保持分歧,色系调剂为橙色,“我的应用”依然可以自定义。另外,伶仃增长“小微银行”办事,可以完成“公司对账”、“公司账户”、“费用报表”、“批量转账”、“发工资”、“结算吧”等功能,为自行运营公司的用户处理时间本钱。十全十美的是,两个版本切换会有必定的延时。

  平易近生银行APP经常使用操作便捷,诸如账户查询、转账汇款、信用卡还款、生活缴费等多项功能都可完成一步到位。APP内各功能接洽关系公道也较为公道,比如账户查询时,储蓄卡接洽关系转账、明细和账户概略;信用卡接洽关系还款、借钱和账户概略;直销二类户接洽关系转入、转出和概略。转账停止后,接洽关系持续转账、电子回单、转账汗青等。

  值得留意的是,用户在平易近生银行柜台开完Ⅰ类户后,注册登录手机APP后不克不及停止转账汇款操作,必须经过过程柜台或网银应用U宝、静态令牌伶仃守旧。但在柜台开卡时,很少有柜员停止相干提示。

  互动体验方面,平易近生银行APP相较客岁有晋升。客服互动方面,首页地位加倍明显(客岁是隐蔽在“+”里),支撑智能客服转人工客服(8点到22点),在银行理财、基金和保险页面供给理财经理办事。

  搜刮互动方面,平易近生银行APP支撑离线搜刮,但还有晋升空间,一是模糊搜刮婚配度普通,比如“暗码修改”、“修改暗码”搜出的成果完全不合;二是缺乏与客服的联动,在没法搜刮婚配情况下没有联通客服。

  消息提示方面,平易近生银行APP可以在首页“平易近生头条→更多”/“我→消息”中进入“消息中间”,个中包含小我消息、银行告诉布告、优惠快讯,并且支撑“一键浏览”和逐一信息删除,但并没有动账消息。另外,用户可以在“我”栏目页点击“日历”看到金融日历,在“关于我们”中找到“客户之声”反应看法。

  其他体验方面,平易近生银行APP暂不支撑语音搜刮/客服、语音转账等便捷交互。不过,APP支撑用户选择理财经理,并在线咨询、预定回电,大年夜幅进步了互动性。

  不过,新浪金融评测室在反复测试中,也发清楚明了一些交互的小成绩。凹陷表示为,用户进入“信用卡”功能后,点击卡片上的三个功能后可之前往信用卡页面,而诸如账单分期、请求卡片等,前往的均是“全部办事”页面。

  整体来讲,平易近生银行APP用户体验较优,不管是界面设计、交互逻辑,照样操作便捷度都可圈可点。不过,APP也存在一些交互的小成绩,用户搜刮功能、语音便捷交互仍可退化。另外,异样机型异样测试条件下,APP部分操作的加载时间略长。

  产品功能(31.25分/35分):产品丰富、亮点很多 也有一些瑕疵的地方

  平易近生银行APP账户管理功能完美。用户点击“我的账户”可以检查资产状况,也能够查询银行卡情况:可以添加本行/他行银行卡,并提示可签约账户;可以查询每张卡的余额、明细等,也能够停止挂掉等账户管理;还可以查询资产、对账单。另外,APP可以切换至新版“我的账户”,银行卡、资产出现更利于用户感知。但遗憾的是,交易明细查询采取的“按时间正序”分列方法,其实不太符合用户习气。

  另外,用户可以在“全部→在线开户”中请求二类/三类账户;也能够在“全部→安然账户”中停止安然设置、购买账户险等,异常体系且实用。

  关于经常使用的转账汇款功能,平易近生银行APP比较完美。用户进入“转账”页面,可以看得手机号转账、祝愿转账、主动收款、公益捐款四种选择,而浅显银行转账单放在了下方。个中,诸如主动读取银行通道、显示余额、改换转账卡片等基本功能都可支撑,也能够停止收款人管理、查询转账汗青/电子回单;手机号转账支撑本行、他行。

  值得一提的是,平易近生银行APP快捷转账方法也较丰富:用户复制卡号后,翻开APP可以跳往转账;可以将收款人添加到首页小法式榜样、有卡的情况下“扫一扫”可以扫卡转账。

  平易近生银行APP设有“财富”栏目页,涵盖银行理财、基金、黄金银行、代销保险、账户交易、储蓄办事、代销产品和外汇生意,种类比较丰富、分类比较清楚。

  个中,银行理财、基金都停止了体系性扶植。用户点进“银行理财”,可以看到持仓、分类、让渡和产品推荐等;点击“全部”进入理财超市,可以看到产品种类丰富、收益率也不错,并且支撑搜刮、挑选等;单只产品简介页面也很完全,还可以查到汗青净值。基金产品不只种类丰富,并且功能扶植比较完美,可以展示持仓、设有“快赎通”通道。比拟银行理财、基金,保险逗留在“产品超市”功能阶段,不过“平易近生慧保”也处理了必定的痛点。

  特别值得一提的是,在上述三个功能页都可以设置浮窗与理财经理沟通,用户可以选择在线咨询或预定德律风,既办事了用户也打通了发卖渠道。

  存款方面,平易近生银行APP设有“储蓄办事”功能项,可以停止资金归集、定活互转,也有告诉存款、大年夜额存单(可让渡)、智能存款,也在理财板块上线了构造性存款。存款方面,平易近生银行APP上线了网乐贷、花费贷和线上拜托存款三款产品,也能够查询存款信息、还款等,但体系性扶植比较普通。

  信用卡功能方面,平易近生银行设有“信用卡”栏目,支撑查账、还款等根本功能,还可以在线请求信用卡,查询信用卡请求进度,支撑信用卡在线挂掉。

  生活办事方面,平易近生银行APP设有“生活圈”栏目,供给商旅、生活休闲、车友生活和区域特点四大年夜类。支撑话费/流量充值(有扣头)、水电燃气等经常使用缴费、也供给买片子票、文娱充值、油卡代充等其他生活办事。值得一提的是,生活圈也试图环绕手机、出国、车、房打造场景化办事,不过由于跳往第三方办事,切换有些延迟感。

  另外,APP支撑扫一扫、二维码收款/付款等付出办事;也供给泉币兑换、跨境汇款等出国金融办事;也能够ATM扫码取现、无卡取现等;还可以停止网点排号与预定等经常使用办事。

  值得一提的是,平易近生银行APP将“结售汇”营业称号改成“泉币兑换”,利于浅显用户辨认功能;另外,会在某些须要去网点更新/处理的营业,停止网点查询等提示,比较贴合实际用户需求。

  综合而言,平易近生银行APP不管是产品丰富度、照样功能完成性都比较完全,诸如理财经理联动、长途银行办事都比较贴合实际功用。十全十美的地方,“按时间正序”分列的交易明细不太符合查询习气,存款功能性扶植仍可进步,部分第三方接口仍可优化。

  性能安然(13.95分/15分):

  安然设置方面,平易近生银行APP采取的根本办法较完美。登录有安然提示、超时登录主动加入,经常使用设备可以停止管理,合时启用安然键盘,关键交易页面设有防截屏提示等。个中,经常使用设备管理有亮点,用户改换手机不只须要人脸验证等步调,并且增长了“应急中间→手机损掉”,可以将旧手机从经常使用设备删除。

  安然检测方面,新浪金融评测室技巧支撑“爱加密”供给的人工渗透渗出申报显示,平易近生银行APP在7大年夜类马脚12个马脚点中存在2项不合程度风险点。

  性能检测方面,新浪金融评测室技巧支撑CFCA供给的数据显示,平易近生银行APP流量耗用、启动时长和内存占用略差于均值。

  生长创新(8分/10分):长途银行有亮点 微信银行仍需发力

  手机银行APP扶植方面,平易近生银行结合 “办事小微”特点,整合批发、对公线上营业移动端出口,环绕小微、直销银行、私家银行、信用卡等各类客群用“一个APP”构建差别化办事体系。

  另外,“长途银行”也是一个亮点,即长途坐席经过过程音视频通话为用户在线处理多项营业,触及的实物可由快递公司配送到家,该功能必定程度上冲破了网点束缚,对用户来讲确切比较人性化。

  微信银行扶植方面,平易近生银行表示普通,分为三个板块:“微金融”、“悦理财”和“惠生活”,支撑账户查询、动账提示、网点预定等,但还是异常分散化的各个板块办事。另外,可以搜刮到“中公平易近生银行+”的小法式榜样,但只是个“存款计算器”,让人摸不到脑筋。

  (测试版本为4.41版,性能测试数据由CFCA供给,安然测试数据由爱加密供给,评测截止日期2019年6月20日)

备注解释

  备注解释:

  新浪财经金融评测室关于手机银行的评测已持续展开四年,以往评测成果取得业界广泛承认。本年,金融评测室关于评测标准加倍看重,4月底在北京举办了“手机银行评测外部研究会”,与国有大年夜行、股分制银行及城商行在内的多家手机银行营业担任人合营商量、制订评测标准。另外,金融评测室还结合CFCA及爱加密,引入加倍客不雅的技巧目标数据。

  之前的1个月,金融评测室根据已获多方承认的评测标准,经过过程初测、复测、交叉评测等5轮测试,综合技巧与安然性、体验性、功能性和创新性4大年夜维度、100余项细分目标对21家手机银行APP停止全扫描。

平易近生银行
中公平易近生银行股分公司是中国大年夜陆第一家由平易近间本钱设立的全国性贸易银行,成立于1996年1月12日。重要大年夜股东包含刘永好的新欲望集团,张宏伟的西方集团,卢志强的中国泛海控股集团等。