产险翻身安康险一骑绝尘 保险业利润增速重回两位数

产险翻身安康险一骑绝尘 保险业利润增速重回两位数
2020年02月14日 01:38 北京商报

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  原标题:产险翻身 保险业利润增速重回两位数 来源:北京商报网

  一扫2018年增幅回落至个位数的阴霾,2019年保险公司交出了一份不俗的答卷——估计利润总额同比增幅达15.61%。2月13日,北京商报记者独家取得的一组行业交换数据显示,2019年,保险公司估计利润总额超3100亿元。个中,人身险公司增超四成至2396亿元,产险公司也挥别负增长,完成34.11%的同比增长。对此,有分析人士指出,除受益于权益投资向好外,人身险市场价值转型功绩明显,而家当险市场次序监管强化,综合费用率下滑。另外,也与2019年实施的保险企业手续费及佣金的税优政策推动有关。

  安康险增速“一骑绝尘”

  拜别补偿式的高速增长,2019年,保险业原保险保费支出同比增长12.17%至42644.75亿元。比拟起来,2018年保险业原保险保费支出仅增长3.92%,创下近七年来新低。“下蹲是为了更好的起跳。”或人身险公司担任人表示,以后,扩机构的内涵式老路行不通,2018年起,多半保险公司开端增添对新营业价值和承保利润供献少的中短存续期产品,晋升保证型险种的占比。虽对保费产生短期“阵痛”影响,但可助险企“增肌”。

  行业交换数据显示,人身险公司大年夜力生长经久储蓄型及风险保证型营业,进步期缴保费占比。个中,全能险保费增长仅为0.54%,浅显寿险增长14.83%;重新单缴费构造看,新单期缴原保险保费支出中,3至5年期及5至10年期占比都在晋升。

  另外,安康险增速更是“一骑绝尘”。2019年,安康险营业完成原保险保费支出7065.98亿元,同比增长29.7%。对此,中国社科院金融所保险与社会保证研究室副主任王向楠表示,居平易近对安康办事和安康保证的须要和请求有明显进步、安康保险产品办事和监管的“供给侧”创新赓续丰富和深刻,和安康险赔付占居平易近医疗费用支出比重还很低,所以潜力很大年夜。

  家当险中,非车险营业保费增长明显,占比赓续晋升,达到29.71%。个中,与国计平易近生密切相干的义务保险和农业保险营业持续保持较快增长,分别完成原保险保费支出753.30亿元和672.48亿元,同比分别增长27.51%和17.43%。

  股票成为最赚钱投资

  保险公司负债端保费回暖,资产端更是捷报传出,资金应用余额和投资收益双双爬升。数据显示,截至2019年12月末,保险公司资金应用余额为18.53万亿元,较岁首年代增长12.92%。详细来看,债券投资还是2019年险企资金应用的重中之重,余额约为6.4万亿元,占到总量的34.56%。除债券外,保险公司应用于存款和银行存款的资金占比分列第二位和第三位。

  在资金应用余额增长的同时,北京商报记者留意到,保险公司所取得的全体收益率也在晋升。数据显示,2019年保险公司资金应用收益合计8824.13亿元,资金应用均匀收益率4.94%,较2018年的4.33%增长了0.61个百分点。个中,股票成为2019年险企最赚钱的一项投资。数据显示,在余额逾越1000亿元的各项资金应用项目中,股票以2019年全年9.16%的收益率占据首位,累计为保险公司创造了1202.72亿元的投资收益。

  在业内人士看来,2019年A股市场的全体下行趋势,是保险行业在股票方面收益颇丰的重要缘由。前海开源基金首席经济学家杨德龙指出,2019年,上证综指全年涨幅达到22.3%,深证成指和创业板指更是分别上浮44.08%和43.79%。同期,权益类公募基金的均匀收益率逾越了35%。A股市场表示较佳,也进步了保险公司投资股票和权益类基金的收益。

  正如杨德龙所说,2019年保险公司在证券投资基金方面的收益率达到6.08%,仅次于股票。别的,资金应用余额占比最高的债券收益率也达到4.35%,收益金额约为2613.39亿元。

  产险公司“大年夜翻身”

  得益于负债端和资产真个双双向好,2019年,保险公司估计利润总额完成3133.21亿元,同比增长15.61%。个中,产险公司可谓是打了一个漂亮的“翻身仗”,估计利润同比增速从2018年下滑26.02%到2019年增长34.11%。人身险公司估计利润总额2396.26亿元,同比增长41.15%。

  详细来看,产险公司2019年完成估计利润634.58亿元,同比增长161.4亿元。而估计利润增速由负转正的眼前是车险承保利润近9倍的增长。

  数据显示,2019年产险公司承保利润为2.15亿元,同比增长115.83%,承保利润率也由2018年的-0.13%转增至0.02%。个中,灵活车辆保险完成103.6亿元,同比大年夜增883.64%。

  “监管部分赓续强化家当险市场次序,控制了综合费用率。”王向楠如是表示。2019年监管部分强势出手,严打营业数据不真实和未按规定应用条目费率行动;同时,还履行“报行合一”。处罚力度也绝后,2019年,共29个地区、141家保险公司的分支机构被采取停止应用贸易车险条目费率的监管办法。

  人保财险车辆保险部担任人表示,综合费用率降幅较大年夜,固然费率降低招致赔付率上升,但赔付率升幅低于费用率降幅,使得综分解本率降低。数据显示,2019年产险公司综分解本率99.98%,同比降低0.15个百分点。个中,综合费用率38.31%,同比降低2.43个百分点;综合赔付率61.67%,同比上升2.27个百分点。

  值得一提的是,2019年实施的保险企业手续费及佣金的税优政策也拉升了保险业利润总额。保险公司产生与其运营活动有关的手续费及佣金支出的所得税税前扣除比例同一调高,超比例部分许可结转今后年度扣除。这一规定可直接增添保险公司的所得税征税额、增长利润。

  而这在上市险企的预增告诉布告中便可窥一二。中国人寿(港股02628)、中国人保中国太保(港股02601)和新华保险(港股01336)2019年利润完成大年夜幅上浮,算计超1197亿元,增幅超1.3倍。总结大年夜幅增长的缘由,除与主营营业相干、权益类投资收益大年夜幅增长外,上市险企还将利润大年夜增归功于受益于税收政策影响。

义务编辑:张文

保险业 保费支出

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