背靠上市公司、有名风投 网利宝为何会跌入深渊?

背靠上市公司、有名风投 网利宝为何会跌入深渊?
2019年05月30日 07:47 国际金融报

【金融315,我们帮你维权】近年来,银行卡盗刷、信用卡胶葛、暴力催债、保险理赔难等成绩层见叠出,金融花费者维权步履维艰,新浪金融暴光台将实施媒体监督职责,赞助花费者处理金融胶葛。黑猫赞扬

  记者 昂贵甜头

  刘涛(化名),一名资深网贷投资者,比来栽在了网利宝上。

  “朝阳经侦已对A座7层网利(宝)停止立案侦查,已对现场停止保存,投资人如有成绩,请去北京市公安局朝阳分局经济犯法侦查大年夜队报警及咨询。”看着这则贴在网利宝办公场合一楼大年夜厅的告诉,投资人刘涛有点傻眼。

  虽然产品过期已有一段时间,但时代平台开创人赵润龙反复强调“在积极处理成绩”,平台官网在立案告诉发布的前一日还在更新信息称正式展开整合重组任务,“加大年夜力度对借钱人催收,陆续回款”。

  刘涛坦言,除高额的报答以外,开创人的名校背景、鲜明亮丽的股东威望等也是其现在选择网利宝的重要缘由。

  根据网利宝官网信息,截至5月27日,该平台累计成交金额259.71亿元,假贷余额30.26亿元,累计注册用户327.8万人。但很是讽刺的是,今朝官网数据仍显示,过期项目数、过期金额均为0。

  那么,为何这家自带光环的公司如今却跌入深渊?

  1

  立案侦查

  在与刘涛的交谈中记者懂得到,他算是具有必定金融知识的资深网贷投资者,据他回想,曾经投资过陆金所、PPmoney等多家网贷平台。而在网利宝上的“初体验”则产生在2015年9月,以后其根本把其他平台上的投资资金都转移到了网利宝上,至今已有近4年。今朝,刘涛的网利宝账户余额外格于7029952.1元。

  刘涛称,其在网利宝投资的本金总额有690余万元,重要集中于4个月、6个月、9个月和12个月的投资产品,个中以12个月的投资产品为主。

  “第一次发明本身投资的项目过期是在本年4月24日,当时有部分产品标的没法正常回款。但后来与其他投资者交换过程当中发明,部分投资者的投资产品在此前早已出现过期情况。而到了4月26日,一切产品全线过期。”在刘涛看来,假设单个项目或许部分项目标过期在如今的行情下还可以懂得,但假设一切项目都过期,那就必定是公司管理上出现了成绩,而不只仅是单个项目标缘由了。

  因而,4月29日,刘涛在微信上向赵润龙询问过期情况,赵润龙答复称:“在积极处理成绩。”

  4月30日,当时有外部员工表示,公司还在正常运营,员工认为“大年夜情况不好,过期很正常”,也还没有发明不当。不过,当天刘涛又向赵润龙询问情况时,赵润龙未予以答复。

  5月5日晚11点多,饱受等待煎熬的刘涛再次向赵润龙确认情况。赵润龙表示,“兄弟,我们一向在拼命处理想办法”,“给兄弟带来费事其实对不起”。

  不过,刘涛告诉记者,固然赵润龙反复说在想办法,但一直未供给详细的处理筹划。

  5月15日,网利宝平台在微博发布消息称,平台已于5月13日开端陆续回款。

  紧接着,5月16日,网利宝发布信息称,基于全体推敲,正式展开公司整合重组的任务,在此时代,平台加大年夜力度对借钱人催收,陆续回款,并暂停增发新标,关于近期的回款延迟,给各位用户带来不便,公司深表歉意。

  网利宝“活过去”了?还没等缓过神 ,警方的一则“立案”告诉完全浇醒了投资者们。

  5月17日,北京市朝阳区海南航空大年夜厦A座的网利宝总部被查封。在海南航空大年夜厦A座一层正对大年夜门的墙上,贴着一张“告诉”,称“朝阳经侦已对A座7层网利停止立案侦查,已对现场停止保存,各位投资人如有成绩,请去北京市公安局朝阳分局经济犯法侦查大年夜队报警及咨询”。

  随后,网利宝的托管银行百信银行也表示,其曾经对相干账户停止解冻,不再接收由网利宝发来的交易\/资金拨划指令。

  今朝,网利宝客服德律风已处于无人接听状况。

  网利宝投资用户可以经过过程微信公众号“朝阳分局涉众型经济案件报案平台”停止注册和报案,报案完成后,能在“进度查询——办案查询”中看到所报案公司的办案状况。

  2

  高额返现

  现在为何会选择在网利宝上投资?

  “高额报答”,这是记者从多位网利宝投资者口中取得的广泛答案。

  据刘涛简介,其在网利宝投资的大年夜部分1年期产品中,年化收益率大年夜约为11%阁下。不过,普通1年期的产品还会有1%的加息,再加上返现、赠予其他奖品等营销活动,实际年化收益率可以达到15%至16%。

  类似网利宝这类平台,在业内被称为“高返平台”。据网贷天眼研究院不完全统计,2019年4月,网贷行业均匀综合利率为年化10.46%。也就是说,网利宝的利率逾越了行业均匀程度的50%。

  另据融360研究院监测的数据,截至5月28日,在一切平台中,利率逾越12%的仅7家。

  零壹研究院院善于百程对《国际金融报》记者分析,普通来讲,16%曾经属于比较高的利率,假设平台公司风控做得好,对借钱方的利率又比较高是可以遭受的。但对平台而言,久而久之地经过过程高利率来维系用户会存在较大年夜的运营压力,难以持续,所以如今很少有平台会有类似的高利率。

  “部分平台在第一次经过过程渠道商拉新的时辰会有比较高的利率或许返现活动,但在如今行情不好的情况下,就算是以高利率来吸引投资用户也要看用户能否对平台有足够的信赖。”于百程弥补称。

  刘涛称,网利宝会针对用户不合的投资金额来设立不合的反应制度,比如平台会给投资金额排名前1%的用户赠予新款苹果手机,而排名前2%至3%、7%至8%的用户则会分别被赠予不合的礼品。

  而像刘涛如许投资款近700万元的用户还排不到1%。据刘涛懂得,投资金额最高的用户是赵润龙的一名同伙,他在网利宝投资了5000万元。如今,这5000万元投资款也全部过期。

  在采访过程当中,《国际金融报》记者还碰着了一对网利宝的“铁粉”夫妻——简直把全部身家都投了出来。王华(化名)和她丈夫在网利宝开了两个账户,他们夫妻二人把一切的活动资金,包含此前卖房子的钱和两边父母的钱都投在了外面。

  根据王华夫妻的投资经历,他们一开端也是像刘涛一样分散投资。后来,在团贷网出现风险事宜后,王华的丈夫照旧做出了持续投资网利宝的决定。

  “当时我也劝不住他,也认为网利宝是个大年夜平台,在爆雷潮以后网利宝还能保持活上去,所以就赞成他持续投资了。”王华持续说到,“2018岁尾时,网利宝的客服会和用户私聊,假设加大年夜在网利宝的投资,可以赠予加息券等,也会以诞辰或许节假日等各类来由赠予加息券,所以我们后来把一切的钱都转进了网利宝。”

  4月25日,王华的丈夫发明此前应当到期的项目回款一直没有到账户中。记者经过过程王华夫妻供给的投资账户截图看到,今朝他们账户中相加的本息余额超740万元。

  王华向记者抱怨说,上有老下有小的状况让他们今朝的处境异常难熬苦楚,今朝家中的活动资金曾经干涸,本身节衣缩食存下的钱和两边父母养老的钱都搭出来了。

  “如今就欲望经侦可以或许赞助我们,尽快处理网利宝案件,也欲望监管层方面能加倍看重成绩平台和处理行业成绩。”王华称。

  3

  豪华威望

  除高额的报答以外,刘涛告诉记者,网利宝的客服体系、用户体验,开创人赵润龙的名校背景、其与赵润龙曾经的沟通交换感到和鲜明亮丽的股东威望也是他选择这一平台的重要缘由。

  地下材料显示,网利宝CEO赵润龙是美国加州伯克利大年夜学经济学、HAAS商学院最高荣誉双学位卒业生。他曾在摩根士丹利、美银美林等世界级投行有近十年金融从业经历。

  留美时代,还在读大年夜二的赵润龙便在硅谷创建中国版Facebook“友林网”,20岁出头时就将其生长成为全球最大年夜的华人留先生社交平台,后来,该平台成功被红杉本钱旗下的“占座网”全额收买,让赵润龙正式赚得人生第一桶金。

  不过,《国际金融报》记者发明,“占座网”今朝曾经开张。

  据记者不完全统计,赵润龙曾经取得的殊荣包含:“2014年度最好青年榜样”、“最具魅力互联网金融CEO”、“当选互金创客第一书《新金融豪杰》”、“登上福布斯中国30位30岁以下创业者榜单”、“伯克利大年夜学出色校友”和“ 荣获伯克利大年夜学出色供献奖”等。

  与赵润龙“明星创业者”身份相对应的是,网利宝豪华的股东威望。

  结合网利宝官网和企查查表露的信息可以看出,2014年2月,网利宝取得国际有名风投IDG本钱1000万美元的A轮投资,占股比例18.9%。2015年5月,网利宝又获A股上市公司鸿利智汇(SZ300219)4000万美元的B轮融资,占股比例10%。

  5月15日,有投资者在互动易上向鸿利智汇提问,请其解释网利宝过期成绩。对此,鸿利智汇表示,网利宝为公司参股公司开曼网利旗下子公司经过过程协定控制,公司未参与网利宝平常运营,正在持续存眷网利宝的运营情况。

  而成心思的是,网利宝官方信息显示,在2018年7月,鸿利智汇董事长、网利宝投资方董事李国平到访网利宝,与平台开创人赵润龙停止了多维度的深刻交换。

  根据网利宝方面表露的信息,“李国平师长教员在听取简介后对网利宝取得的成果及在金融科技范畴的摸索赐与了高度赞美,并表示非常看好网利宝将来的生长。李国平表示,近4年的持续赓续尽力,网利宝曾经成功跻身科技金融行业的第一梯队,而互金合规化过程下的优胜劣汰为网利宝供给了生长契机,坚信网利宝完全有才能经过过程充分发挥风控与科技特长,建立起加倍稳定的营业壁垒,完成营业的再次奔腾。为此,鸿利智汇也将自始自终地支撑网利宝。”

  4

  大年夜肆营销

  在流量营销上,网利宝也玩得很溜。

  本年1月,网利宝在网剧《原生之罪》的插播小剧院中就用了“口碑流量双丰产”如许的宣传语。小剧院的详细情节是如许的:一名警察正专心探案,预备用镊子取下案发明场遗留的头发,成果手部颤抖没法夹取,急得满头大年夜汗。还好,网利宝小狮子在危机关头出现,稳稳扶住警察的手,终究成功提取。

  记者留意到,网利宝积极构造文娱IP版块从2017年就曾经开端。地下材料显示,2018年,网利宝前后“买到了”芒果TV《快活大年夜本营》2018年度搜集协作同伴、爱奇艺《极限挑衅4》独家互联网金融协作同伴的头衔。

  2018年6月,还与《上海男子图鉴》《脱身》以中插番外或小剧院等情势协作。从2017年的《军师同盟》到如今的顶级综艺,都有网利宝的身影,其还前后与《烈火如歌》《南边有乔木》《远大年夜前程》等多部影视文娱头部IP协作。

  除此以外,网利宝还冠名赞助2018年第23届男子曲棍球世界冠军杯。

  一名业内人士对《国际金融报》记者表示,今朝一部热播网剧的插播告白在几十万至百万级别不等,详细要看网剧红的程度,流量大年夜小。

  其实,这从网利宝切切级其他宣传费用中也可窥得一二。《国际金融报》记者经过过程北京中会仁管帐事务所无限义务公司为北京网利科技无限公司(网利宝运营方)出具的2017年度审计申报发明,2017年度,网利宝的宣传费为2300万元。

  而市场推行费用的数字在2016年的细分类目加倍详细,2016年,其在苹果APP Store关键词搜刮优化和热搜榜花费了约147.8万元;在包含百度音乐、百度DSP、百度手机助手、百度贴吧、百度竞价、百度品专、百度云推行、百度优化在内的百度系推行产品上的费用约为675万元。

  5

  早有端倪?

  高额利钱、亮丽背景,投资者被这一切完全蒙蔽了双眼。或许,网利宝的爆雷早有端倪可寻。

  早在2017年3月,就有网利宝投资用户发明多期网利宝直投项目中的“优选筹划”中出现了带错别字的公章。

  例如,在标的编号为“优选筹划YX10261-12期”的借钱信息里,借钱合同中借钱人一栏盖印的公司为“XXX股分哟先公司”。

  对此,网利宝在官网发布告诉布告称,网站项目信息中实在其实存在“萝卜章”,同时宣布对公司风控部分相干人员及副总予以严格处罚。但网利宝方面辩称,“萝卜章”是协作推荐机构擅自刻印,跟公司有关,借钱项目真实存在。

  网利宝表示,“萝卜章”是“借钱人推荐机构为了快速完成借钱法式榜样,擅自捏造印章”,并宣布,“网利宝平台即刻停止与该推介机构的营业协作,并启动司法法式榜样,穷究该机构的相干司法义务。”

  据记者懂得,从标的类型来看,网利宝无集合类产品,标的全部为散标情势,重要标的类型大年夜致可分为四类:安心投、好房赚、好车盈和房信宝。

  个中,安心探亲睦房赚均属企业房产抵押假贷,唯一的差别在于安心投属于一个月的短期假贷,年化参考收益率为7%阁下。而好房赚多为3个月及以上克日,年化收益在8%至14%不等。好车盈为车辆抵押假贷,假贷克日为6个月,综合收益根据平台活动不合为9%至13%不等。房信宝则为小我房屋抵押假贷,借钱克日为12个月,综合年化收益率为13%。

  在刘涛供给的投资记录中,他大年夜部分的投资标的集中于好房赚。综合刘涛投资经历和官网信息可以看出,网利宝的形式是经过过程和细分行业企业停止协作的情势,由协作机构推荐借钱人、抵质押物订价、保管、处理资产,再由网利宝方面做二次风控。

  对此,于百程认为,类似于网利宝与协作机构协作向借钱端用户推荐资产的方法能够存在必定风险。比如,协作偏向网利宝推荐的项目存在造假的情况,而网利宝方面并未发明;或许网利宝发清楚明了项目能够潜伏的风险,然则照旧向用户推荐。“不过,以上两种风险未必是网利宝的真实情况,详细情况还须要详细分析”。

  另外,《国际金融报》记者经过过程企查查发明,2018年,网利宝还曾因在网站上对投资理家当品宣传时暗示保本、无风险保收益内容,涉嫌背背《中华人平易近共和国告白法》第二十五条,被北京市工商行政管理局朝阳分局罚款1.2万元。

  而这其实不是网利宝第一次因涉嫌背背告白法被罚。2014年8月,网上平台上线以后,网利宝就陆续在其网站上发布了“推荐100%本息保证项目”的宣传内容。就此,北京市工商行政管理局责令网利宝停止发布告白,在照应范围内清除影响,并处罚款10万元。

义务编辑:赵子牛

国际金融报 利宝 赵润龙

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