非上市银行事迹良莠不齐 部分银行多项目标“不达标”

非上市银行事迹良莠不齐 部分银行多项目标“不达标”
2020年02月14日 08:08 第一财经

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  非上市银行近况:事迹良莠不齐 部分银行多项目标“不达标”

  作者: 陈洪杰

  大年夜连银行多项目标乞助。日前,大年夜连银行发布《2020年度同业存单发行筹划》,截至2019年9月末,大年夜连银行资产范围4104.25亿元,较岁首年代降低81.48亿元;完成净利润8.94亿元,降幅为33.86%;拨备覆盖率仅为104.98%,远低于监管红线。

  2019年上市银行整体下去看运营稳健,事迹优胜,而非上市银行的财务目标短板较多。不管是营业支出,净利润、资产质量、拨备覆盖率等财务目标,非上市银行表示相对而言其实不乐不雅。

  “估计部分地区本年上半年非上市银行运营将进一步承压。”一名银行分析人士称。

  多项目标“费力”

  数据显示,截至2019年9月末,大年夜连银行资产范围4104.25亿元,较岁首年代降低81.48亿元,降幅1.95%。营业支出61.60亿元,虽同比增幅为12.94%,但净利润8.94亿元、同比降低为33.86%。

  监管目标上,2019年第三季度大年夜连银行本钱充分率为10.85%,较岁首年代降低0.5个百分点;不良率却逾越4%,达4.17%,较岁首年代的2.29%上升1.88个百分点;拨备覆盖率为104.98%,较岁首年代降低36.06个百分点,远低于监管请求的120%~150%。

  “近年来,银行业监管赓续趋严,中小贸易银行脆弱环节持续裸露。大年夜连银行申报期内不良存款率有所上升,拨备率出现降低。与此同时,大年夜连银行渐渐加大年夜高风险资产的清收处理,申报期累计核销处理金额逾越2018年同期。”大年夜连银行称。

  大年夜连银行多项目标不佳,同时该银行的管理层也几次再三案发。例如,近日大年夜连市中级人平易近法院对原大年夜连银行行长王劲平受贿、巨额家当来源不明一案作出终审裁定中,王劲平因受贿、合营受贿总额近800万元,和400余万元巨额家当来源不明,获刑9年。

  另外,大年夜连银行高管除营业背规受罚外,两名分支行行长也被禁入从事银行业。2019年4月,重庆银保监局对大年夜连银行重庆分行的行长、党委书记王帆作出了“撤消其银行业金融机构高等管理人员任职资格毕生”的决定,缘由是“存在受贿并背规放贷的背法背规行动”。别的,重庆银保监局还撤消大年夜连银行重庆九龙坡支行行长李星伟“银行业金融机构高等管理人员任职资格”,缘由是李星伟“与信贷客户存在非正常资金来往、背规担保、应用小我账户为他人过渡资金”。

  非上市银行事迹良莠不齐

  今朝来看,A股上市银行全体事迹较好,运营稳健。第一财经记者统计,在已公布事迹快报的21家上市银行中,有19家银行2019年不良率降低,净利润增长多呈两位数。

  比拟之下,非上市银行短板较多。《枣庄银行2020年度同业存单发行筹划》显示,2017年到2019年,枣庄银行营业支出分别为5.06亿元、5.19亿元和4.67亿元,其营业支出在2018年稍有增长0.13亿元,然则在2019年净利润下滑0.52亿元、同比下滑10%。就净利润来看,枣庄银行逐年降低,2017~2019年分别为1.28亿元、1.08亿元和0.82亿元。

  另外,枣庄银行的不良率近年来一向保持在高位。2017~2019年枣庄银行的不良率分别为2.57%、3.65%、3.41%,高于行业均值。银保监会公布的2019年三季度城商行数据显示,城商行全体不良存款率冲破2%,不良率为2.48%。

  此前事迹优胜的廊坊银行在2019年净利润也出现下滑。数据显示,客岁廊坊银行净利润为15.42亿元,2018年其净利润为15.59亿元;不良存款率1.98%,相较于2018年的2.16%虽降低,但依然高于2017年的1.54%;在拨备覆盖率方面,廊坊银行2017~2019年分别为305%、186%和162%。

  “随着存款五级分类划分标准趋于谨慎,廊坊银行不良存款率有所上升,信贷资产质量面对必定的下行压力;别的,随着表表里非标资产渐渐向信贷资产转回,廊坊银行信任及资产管理筹划投资范围有所降低,但仍保持较高占比,面对必定信用风险及活动性风险管理压力,同时需存眷其对本钱占用、信贷资产质量及拨备程度的影响,和范围更改对盈利带来的影响。”结合伙信对廊坊银行出具的《2019年跟踪信用评级申报》中显示。

  别的一家城商行,内蒙古银行2019年净利润固然增长了0.5亿元、同比增幅9%,增至5.8亿元。但资产状况没有改良,2018年、2019年内蒙古不良存款率均为2.29%。而拨备覆盖率却稍有降低,2018年、2019年拨备覆盖率分别为172.1%和153.92%。

  从今朝来看,疫情对餐饮、旅游、片子、交通运输、教导培训有较大年夜的影响,但由于上述家当在银行信贷构造中占比不大年夜,短期对银行的资产质量影响不大年夜。“银行今朝存款的行业构造,小我存款占比38%,房地产开辟相干存款占15%,制造业存款占12%,批发批发业存款占5%。”万联证券一则研究数据显示。

  “小微企业受经济增长的动摇性大年夜,抗风险才能相对较弱,在疫情严重的地区,一些中小银行的风险对冲缺乏照应对象,和资产腾挪的空间较小,不良率有持续走高的风险,不良存款余额及相干的成绩余额也将持续走高,这方面值得接上去重点存眷。”一名银行业内分析人士称。

  固然,时下,监管政策也在变更。2月11日,上海银保监局发文称,鼓励在沪银行业机构关于2020年6月30日前存款到期但受疫情影响较大年夜难以定期还款的客户主动停止续贷,续贷克日不逾越1年;各行可制订一按时代的政策宽限日,受疫情影响相干行业的企业临时没法正常清偿到期存款而产生过期的,不计罚息及复利。对受疫情影响临时掉去支出来源的企业,可依调剂后的还款安排报送信用记录,不强迫请求此类过期90天或60天以上的存款归为不良。

义务编辑:张文

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