肖翔:按照"疏堵结合、趋利避害"对协作停止标准管理

肖翔:按照"疏堵结合、趋利避害"对协作停止标准管理
2019年12月01日 22:02 新浪财经

  新浪财经讯 12月01日消息,由眺望智库、财经国度周刊主办的“第四届中国新金融岑岭服装论坛t.vhao.net2019”在北京举办,中国互联网金融协会计谋部担任人兼标准研究院副院长肖翔列席会议并发表主旨演讲。

中国互联网金融协会计谋部担任人兼标准研究院副院长 肖翔中国互联网金融协会计谋部担任人兼标准研究院副院长 肖翔

  肖翔表示,根据协会研究团队的研究,我们认为,在金融机构与金融科技公司协作日趋增多且深刻的客不雅情况下,有须要接收自创国际最新经历,按照“疏堵结合、趋利避害”的准绳,对金融机构与金融科技公司协作停止标准管理。整体上,我们认为,金融机构与金融科技公司协作应重视五个婚配。一是展业范围与牌拍照婚配。二是风控才能与范围相婚配。三是协作权力与义务相婚配。四是数据应用与授权相婚配。五是营销宣传与实际相婚配。

  以下为说话实录:

  感谢掌管人的简介。明天异常感激可以或许到眺望智库、财经国度周刊主办的新金融峰会,这是我持续第三次参加如许一个高大年夜上的服装论坛t.vhao.net,前面几位引导和同事关于新金融、关于新花费、新付出的懂得,包含普惠金融的懂得异常深刻,也有很多的一孔之见,让我有很多进修的感触。

  明天会议的主题是新花费、新批发的变量和变局,凹陷一个新字和一个变字。我在中国互联网金融协会重要从事研究和标准任务,这几年在花费金融、批发金融范畴,我感触感染到的一个特别明显新变更就是金融机构与金融科技公司的协作愈来愈多,两边曾经从相对纯真的外包协作关系生长为营业、账户、数据、技巧、基本举措措施等多方面多类型的接洽关系交互关系。这是金融生长与科技进步带来金融分工日趋精细、金融家当链赓续延展的客不雅成果。

  根据我们中国互联网金融协会金融科技专委会和眺望智库组织撰写的贸易银行数字化转型查询拜访申报,在51家调研银行中有75%的受访银行建立了搜集金融平台,整合金融与泛金融场景,有65%的受访银行在与协作同伴合营推动开放银行生态扶植。这个数据正面反应出金融机构与金融科技公司的协作曾经比较广泛和常态化了。但同时我们也看到,71%的受访银行表示本身生态运营才能缺乏,53%的受访银行认为本身生态价值定位不清楚,47%的受访银行认为展开生态协作时数据管理和隐私保护面对挑衅,37%的受访银行认为生态协作参与方好处分派复杂。这个数据提示我们,金融机构与金融科技公司协作还有很多实际成绩须要标准。

  我们协会研究团队为此做过一些梳理,发明这其实不是中国独有的景象,而是一个以后各国金融科技生长过程当中面对的特性成绩,一些监管部分和自律组织曾经在着手推动相干任务。比如,英国财务部拜托英国标准协会于2018年11月发布《支撑金融科技公司与金融机构协作-指南》(PAS201:2018)的标准,对金融科技公司和金融机构协作流程、金融机构需存眷的风险点、金融科技公司应具有的才能等方面停止了周全梳理和标准。该标准是全球范围内较早对金融科技跨界协作停止标准指导的一套标准,具有较强的参考自创意义。2019年9月,欧洲银行管理局发布了新的外包指引,将实用范围从信贷机构扩大至银行、投资公司、付出机构、电子泉币机构、云办事供给商等,将外包定义扩大为实用范围内的机构与办事供给商之间的任何情势的商定,经过过程这类商定,办事供给商可履行流程、办事或活动,不然该机构本身将承当这些活动。该指引请求金融机构必须有足够才能管理一切外包活动并监督一切风险,外包绝不克不及招致金融机构成为只要牌照而无本质营业的“空壳”。2019年2月,新加坡金融管理局发布银行外包相干咨询文件,筹划修订银行法案,将银行营业外包归入监管,并将对外担保理、办事供给商评价、客户信息保护、加入管理等重点范畴提出监管请求。2019年3月,澳大年夜利亚谨慎监管局建议将第三方信贷协作方风险归入存款类机构谨慎监管,拟请求存款类机构针对第三方信贷协作建立充分的审批流程,对能够构成的风险敞口停止查询拜访,并确保有足够的特定拨备和普通信贷损掉预备金。我们也看到,北京市银保监局在2019年10月也发布了《关于标准银行与金融科技公司协作类营业及互联网保险营业的告诉》,明白协作机构管理、线上存款营业协作、金融营销宣传协作、风险事宜应对、信息安然管理等方面的请求,异常周全过细,具有很好的指导示范效应。

  根据协会研究团队的研究,我们认为,在金融机构与金融科技公司协作日趋增多且深刻的客不雅情况下,有须要接收自创国际最新经历,按照“疏堵结合、趋利避害”的准绳,对金融机构与金融科技公司协作停止标准管理。整体上,我们认为,金融机构与金融科技公司协作应重视五个婚配。

  一是展业范围与牌拍照婚配。金融机构应根据所持牌照限制的营业范围展业,不克不及以金融科技协作的名义冲破运营范围和运营地区限制。金融科技公司异样要严格把控协作界线,不克不及在没有运营天资的情况下,背规从事金融营业。

  二是风控才能与范围相婚配。金融机构应加强协作机构的名单制管理,将协作营业归入周全风险管理,严格落实自立风控准绳,不克不及将风险控制、授信决定计划等核心营业环节外包给协作机构,防止在风控才能没跟上的情况下自觉扩大、唯范围至上。

  三是协作权力与义务相婚配。金融机构与金融科技公司应严格谨慎制订协作协定,做到“亲兄弟、明算账、算清账”,明白风险承当、办事安排、数据管理、赞扬处理等方面的义务界线,及时做好营业风险、项目收费等方面的信息表露,确保金融花费者知情权和自立选择权。

  四是数据应用与授权相婚配。金融机构应按照数据安然、数据管理相干制度规定,将合法公道、用户授权、最小够用等准绳严格落实到数据收集、保存、应用等全流程,在选择金融科技公司展开协作时,充分审查评价其数据管理才能,明白数据保护职责和义务。

  五是营销宣传与实际相婚配。金融机构应遵守金融营销宣传相干监管规定,严格审核协作机构的营销宣传信息,制订禁止性行动清单,防止出现虚假宣传、欠妥收费、误导发卖、掩盖风险、强迫搭售的情况。金融科技公司不克不及在非持牌的情况下背规从事发卖和代理发卖营业。

  金融机构与金融科技公司的协作假设做到了这五个婚配,才能加倍合规、充分地发挥1+1>2的协同效应。

  以上就是我的说话,欠妥的地方还请大年夜家批驳斧正,感谢大年夜家。

义务编辑:张译文

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