叶燕斐:金融监管必须更好适应金融机构数字转型须要

叶燕斐:金融监管必须更好适应金融机构数字转型须要
2019年12月01日 23:05 新浪财经

  新浪财经讯 12月01日消息,由眺望智库、财经国度周刊主办的“第四届中国新金融岑岭服装论坛t.vhao.net2019”在北京举办,中国银保监会政策研究局巡查员叶燕斐列席会议并发表主旨演讲。

  叶燕斐表示,金融监管也必须更好的适应金融机构数字转型的须要。个中,第一个,监管必须更有前瞻性、适应性、包涵性;第二个,监管必须逝世守风险底线;第三个,果断保护好花费者的权益,加强监管;第四个,能够还要公道延长扩大年夜监管的界线。

  以下为演讲原文:

  感谢聂欧的约请,也感谢聂欧的简介,前面几位佳宾讲的异常好,异常大年夜的启发。说点我小我的一些思虑和一些不雅察,这几年从我们小我的生活、任务中确切感到到金融科技特别是以数据的搜集、加工、处理、应用为基本、为核心的金融科技的生长,对我们的生活、对我们的临盆方法、生活方法都带来了巨大年夜的变更,是一种革命性的变更,这些变更表如今金融业的各个方面,比如在办事对象上,之前我们金融存眷不到的一些人群,我们想能够作为长尾的那些人群,如今经过过程电商、经过过程大年夜数据,我们也能存眷到了,并且能办事上了。之前办事内容比较大年夜众化的,如今加倍精准化、特性化,之前没有的一些产品,比如数字资产,各类代币如今也出现了。在办事方法上、办事体验上,我们如今有人工智能办事、有长途办事,在营业形式上,不论是从获客、照样在推送、照样在售后,都产生了一系列的变更。在银行、在金融机构的内控和风险管理上也产生了巨大年夜的变更。

  感触感染这些变更我们深刻领会到,马克思说过,迷信是革命性的力量,甚么是革命呢?革命就是新权势代替旧权势、颠覆旧权势,革命就是旧权势不被颠覆、新权势把它的魂魄注入旧权势的躯体傍边,以旧的面孔出现、然则代表新的魂魄,我想数字科技对我们的金融业带来的冲击是各个方面的、是巨大年夜的。所以金融业必须更好的适应数字化的变革,更好的数字化转型的须要。马云几年前曾经说过,说“银行不改变我们就改变银行”,确切是,如今冲击是异常异常大年夜的。

  金融业怎样样去适应数字化转型呢?这是很大年夜的困难。以制造业为例,我们知道,德国工业4.0是之前1.0、2.0、3.0、4.0转换过去的,1.0就是机械化,2.0就是电气化,3.0就是工业的主动化,4.0就是工业的主动化和智能化。当时我们评论辩论我国的工业基本的时辰,发明我们的工业基本能够从1.0到2.0、3.0、4.0,这四个版本能够都有,手工能够也占很大年夜部分,有的处所还没有完成机械化、有的处所还没有完成电气化。从银行来讲,其实也面对这个成绩,还有不合的生长阶段、不合的金融机构,不合的地区差距、机构差距异常大年夜。从基本来讲,办事立场、办事精力,能够属于1.0版本的任务,然则很多金融机构还做不好,之前引导讲过,金融是甚么行业?金融是办事业,说你们不知道办事业是甚么,就去餐馆看看端盘子的就是办事业,我也想,甚么时辰我们到了银行的柜台或许其他的办事柜台的时辰,你要发明这个办事立场比你去饭铺吃饭的时辰办事立场还好的时辰,或许我们进入了1.0版本就做好了。我们还有很多小微企业,能够他们面对融资艰苦的时辰他们的领会比我们去吃饭那种感到还更深刻,比去柜台办营业的感到还更深刻,我想金融必须改变。

  改革有几个方面:

  第一个,要处理好打牢基本与创新进步的关系。金融行业本质上是一个管理风险的行业,必定要把风险管理放在第一名。同时,金融行业也是一个信用为基本的行业,必定要把办事客户、保护花费者权益放在第一名,只要打牢本身的基本才能创新进步。

  第二个,要处理好自立与协作的关系。如今金融科技应当是一日千里的生长,从长远来看,如今能够只是开了一个头,将来的巨大年夜变更还在前面,然则完全自立能够又做不到,包含我们很大年夜的机构也不克不及做到完全自立,每个机构基本、才能、资本不一样,必定要掌握好怎样样自立。同时要协作,要在金融数字科技中应用的生态圈外面找到本身的地位。

  第三个,要掌握好本钱与收益的关系。金融科技方面的投资肯定是巨大年夜的投资,短期内本钱肯定是异常高的。我认为你们媒体也能够呼吁呼吁,如今金融科技企业都有高新科技企业,税收方面有加减扣除的政策,金融业做金融科技的投入能不克不及归入高科技行业推敲,做一些加减扣除,也能够促进金融业更好的应用高科技、更好的自立开辟数字科技。

  第四个,要处理好短期预长远的关系。

  第三方面,金融监管也必须更好的适应金融机构数字转型的须要。

  第一个,监管必须更有前瞻性、适应性、包涵性。前瞻性就是我们要看得更远一点,我们要看到行业生长大年夜的趋势。适应性就是我们的监管要更多的推敲到企业或许金融机构创新的须要,固然该限制的限制,然则也不克不及缩头缩脑,毕竟创新的活力照样在于金融企业、不在于监管。监管必须更有包涵性。

  第二个,监管必须逝世守风险底线。虽然数字科技、金融科技给金融业带来巨大年夜的变更,但金融的本质没有变更。金融的核心功能是金融中介和活动性转化,我们不克不及由于有人穿上了数字金融、金融科技的马甲,就职其弄不法接收公共存款、不法集资、融资、借新钱还旧钱乃至跑路,这方面我们前几年的经验是异常深刻的,经过这几年的大年夜力管理,应当说金融乱象取得了很大年夜的收敛。我们也不克不及有了金融科技就抓紧了谨慎监管的请求,包含资产风险的分类、拨备、本钱、活动性方面的一些根本的请求。

  第三个,果断保护好花费者的权益,加强监管。方才孙总讲了很多,我想能够提出来一个大年夜家可以推敲研究的,如今监管部分既做行业的监管,又做花费者权益的监管,在实际下去说某种程度上能够有这类好处抵触的,所以在美国和英国它是把花费者权益监管伶仃作为一个部分列出来的,和金融行业的监管分开,我认为这个是可以推敲的。

  第四个,能够还要公道延长扩大年夜监管的界线。一是对金融科技公司行业属性能够还得研究研究,它究竟属于甚么行业,比如说是属于科技办事业照样属于金融帮助行业。二是照样要做一些对金融科技的生长数据能够要恰当的搜集,统计、汇总、分析。三是要根据金融机构和数字金融科技公司的协作、营业关系,比如外包关系、底层数据、算法模型做一些延长方面的监管。四是照样要推敲有没有能够须要把监管部分的延长查询拜访权延长到金融科技公司上去,乃至有能够做现场监管和一些须要的处罚。五是怎样样更好的强化监管手段,包含我们数字监管,晋升强化信息科技的扶植。六是还要晋升监管的才能。

  第四方面,当部分分也要更好的改变,适应金融数字转型的请求。也是我们改良营商情况很重要的方面。我们如今讲的营商情况相对来讲跟工商企业、小微企业讲的比较多,其实对金融机构来讲、金融企业来讲业面对异样的营商情况。我们知道金融业面对最凹陷的成绩就是数据的成绩、信息的纰谬称成绩,四中全会讲数据是临盆要素,既然是临盆要素,就要充分的发掘和应用,才能进步资本的设备效力,增长人平易近的福祉。

  第一,刚才秦局长提到,我特别赞成,当局在数据管理中要率先垂范,必定要做好信息地下、信息开放、信息共享。当局有很多的行政记录,比如环保法律、市场监管法律、安然临盆法律等等这方面的行政记录。我们有一家公司就想做全国的情况信用的数据库,然则苦于很难找到这方面的数据,要么有的处所不发布,要么发布了很快就撤了,立时撤消了,处理的企业终究有整改也没有完成也不知道,所以很难对这个企业停止情况信用方面的评价。第二个,我们还有其他数据,包含孙总他们做的外部售汇数据,包含海关的企业进出口数据,对银行来讲都是异常异常关键的。这些数据假设能开放的话,能够对银行业清除信息纰谬称发挥很大年夜的感化。工业数据的处所,比如水、电、气,我去很多处所做得很好的,处所当局能把水和蔼的数据整合起来,然则整合不了电的数据,由于电的数据是行业的,有国度电网、南边电网,所认为甚么泰隆银行要找企业本身方面的电表数据。司法方面的信息还有家当的解冻、拍卖方面的数据。

  第二,怎样样做好信息的整合,要标准化,增添数据的噪声。

  第三,确保数据的真实性。20多年前,朱镕基总理给清华管帐学院提字“不做假账”,给统计部分题词就是“不出假数”,如今20多年之前了,最最少从管帐各类假账来看还会出现很多成绩,这也是属于1.0的成绩,这些底层的数据假设都不太真实,所以我们很难做好数据管理,更不要说前面数据应用的成绩。

  第四,征信要开放。如今我们的征信在监管部分也好、在人平易近银行业好,把一些信用数据征集起来了,然则没有对合适的有天资的公司停止开放,这能够是很大年夜的成绩,有很多企业的信用记录的数据,这些数据光给银行,包含大年夜银行他也很难处理,能够须要专业化的征信机构来做这些任务,在这方面我认为照样要束缚思维,能够要构成某种征信机构无限竞争、寡头垄断这么一个格局,如许对进步征信的办事程度,对促进竞争的公平也异常有赞助,由于对小银行来讲,能够他的信息数据处理才能就更差了。

  总之,数字金融给我们带来了史无前例的机会,这类机会能够将来会看的更清楚,然则也带来了很多的挑衅,须要我们从各个方面去尽力。

  我就讲这些。感谢大年夜家

义务编辑:张译文

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