财经online团队:理财之道在于攻守兼备

财经online团队:理财之道在于攻守兼备
2018年11月19日 14:19 新浪财经

经过在线答题、资产设备考察、理财话题直播等多情势全方位的考察,2018“银华基金杯”新浪十佳银行理财师大年夜赛全国十佳银行理财师终究出生。

大年夜赛由新浪财经、银华基金合营举办,旨在为广大年夜银行理财师及地点机构供给展示笼统、晋升品牌价值的舞台,提拔并表扬符合市场需求的优良理财师。

新浪财经独家对话十佳银行理财师团队,将深刻懂得他们的专业技能和理财不雅念,发掘优良成就眼前的独特职业魅力。

2018银华基金杯新浪十佳银行理财师大年夜赛全国最具人气理财团队—财经online队2018银华基金杯新浪十佳银行理财师大年夜赛全国最具人气理财团队—财经online队

请简介下你们的团队?

我们是来自工商银行深圳市分行的财经online。团队称号由来是由于团队秉承专业在线,经过过程市场变更资讯及时更新,控制财经最新静态——专业在线,财经online。

团队成员本硕财经专业出身,管理资产30亿,团队成员持有CFP、AFP资格证书,最长从业经历10年。曾获:深圳百万市平易近最爱好财富管家,宝安区十佳文明之星。

 简单简介你们的财富理念

我们的财富理念是理财之道在于攻守兼备。其实不管是攻照样守,其本质都是由风险和收益之间的特定关系来界定的。我们说的攻就是要寻求高收益但照应来讲风险比较大年夜,这里收益与风险的对应关系是高风险高收益,比如说像股权或与股权相干的资产就具有这类特点;所谓的守就是守住本金并获得过度的固定收益,由于对本金的请求异常高,所以相对来讲承当的风险比较低、收益也比较低,所谓的低风险低收益。

当我们把具有不合风险收益特点的资产组合在一路的时辰,我们的投资组合就既具有进击的才能,也具有戍守的才能,这就是所谓的攻守兼备。

你认为优良的理财师须要哪些品德?

我们认为优良的理财师最须要具有以下两个品德。

1.专业。俗语说“术业有专攻”,专业性是很多行业人才网job.vhao.net都弗成或缺的重要身分。关于给客户管理财富的理财师来讲,也必须具有扎实的专业知识和技能。除资格证书,还包含理财师的断定和分析的思想才能。

2.业界良知。专业素养只是理财师的基本技能,而业界良知则是理财师的品德底线。专业是“才”,业界良知是“德”,二者结合就是“德才兼备”。理财师具有这两个优良品德后,还须要做到尽心尽责的为客户理财就像是为本身的家人理财一样,把客户的任务算作本身的任务来处理。

讲一个你和财富客户的故事

客户冼师长教员是我行客户,客岁有时中我团队成员留心到客户说起房屋存款,经过过程交换深挖,客户泄漏他名下有预期预备购买物业。团队成员出于本身综合营业的专业性,对存款营业的熟悉,邀约客户到行内详谈。经过懂得,客户名下资产多购买一些期次的短期理财,是企业主,对资金活动性请求较高。在团队的几次接触下,我们主动为客户出具财务分析,针对客户过往的资产情况、财务分析、潜伏风险点做详细阐述。客户深受感动,在我们的建议下,客户改变以往单一的投资形式,经过过程理家当品长短搭配,理财种类多样化选择,丰富了家庭的设备构造,同时,应用保险等理财对象完成公私资产隔离。

在本年6月,冼师长教员公私运转碰到资金重要成绩,能够触及债务风险。由于我团队提早为客户做好资金筹划,固然最后客户资金周转安然,然则客户在此次危机中感触感染到我行的专业才能,客户将家族成员账户及公司账户都开立在我行。成功成为我行小我、公司的超高净值客户。

心得领会:经过过程长时间的跟踪保护,尽心失职的客户体验,专业制胜的金融办事,成功将一名流量客户沉淀为我行超高净值客户。这请求了我们将来的生长是走向周全的生长,是全能的转型。

提问01
为中产家庭简介一些理财小对象、小贴士

今朝中国中产家庭年支出标准约30万阁下,有房产,这些家庭普通处于家庭支出上升的阶段,任务强度大年夜,每个月有必定的节余。这些中产家庭的家庭资产除须要推敲收益外,更重要的是做好家庭重要支出来源人员的保险设备,以防出现不测的时辰使全部家庭堕入一个比较主动的局面。

起首应当为家庭重要支出来源人员设备年支出5倍的重疾险并设备花费型的医疗险与不测险,假设家庭资金较为充裕可以推敲一下收益较为固定的年金型产品用于后代教导与养老筹划。

其次,家庭残剩资金可部分派置基金定投或许黄金定投,经过过程每期固定投资,在不合的时点买入不合的份额,分摊本钱,“熨平”市场动摇,降低投资风险。

最后将残剩资金根据资金应用克日的不合设备一些活动性较高的现金类理财与风险较低的期次类理财。

提问02
对抗癌症,究竟要买若干保险才够?

今朝癌症的治疗费用在国际普通在为30-40万阁下,假设出国治疗费用会更高,那须要买若干保险才够呢?其实买保险抵抗癌症对家庭资产的冲击不只仅是由于医疗费用,我们更多的要推敲客户前期的一些康复费用和养病时代的支出损掉对家庭的冲击。

医学统计,普通癌症患者成功手术后有一个五年不雅察期,假设五年内癌症没有复发,今后再复发的能够性就很小,所以患者五年内根本只能处于疗养的状况,如许五年不任务带来的支出损掉会对家庭资产形成异常大年夜的冲击。是以购买癌症类的重疾险保额普通为家庭成员年支出的5倍来购买并设备报销型的医疗保险。

提问03
若作甚客户遴选合适的基金?

起首,要肯定客户的遭受才能和投资目标;

其次,关于基金事迹,普通建议挑选近一年、三年、五年及成立以来各阶段的表示,最好逾越牛熊。

再者,看基金经理,幻想的基金经理应当有牛熊市的投资经历,就像看病要找年长的大夫一样,就是看中他的经历。

最后,看其名下管理的其他产品事迹作为遴选基金的参考。

提问04:
关于刚步入职场月薪6000的年青人有甚么理财建议?

起重要记账,清楚本身的支出若干,支出来源有几个,花消若干,重要花消来自哪里,节余若干,做到开源撙节。

其次,要把节余的钱和将来能够的支出做好理财筹划,包含储蓄、生活开支、保险支出和投资性支出等。

再者,晋升本身的理财才能,建议应用余暇时间存眷时势资讯,市场分析,经过过程碎片化的进修控制理财知识。

最后,晋升本身价值,应用空余的时间停止进修和考取行业内的资格证书。

提问05
银行理财新规下,理财没有预期收益率今后应当怎样选理财?

银行理财新规下,银行理财从本来的预期收益型转化为事迹基准的净值型产品,银行理财打破刚兑,禁止克日错配,如许银行不克不及再经过过程转动发行超短期的理家当品并投资到经久资产傍边以获得克日利差,也不克不及经过过程开放式理家当品实施克日错配。

资管新规请求,金融机构对资管产品实施净值化管理,净值生成应当符合公允价值准绳,及时反应基本资产的收益和风险,同时改变投资收益逾额保存的做法,管理费以外的投资收益应全部赐与投资者,让投资者尽享收益并在此基本上自担风险。

所以在资管新规后,投资者不克不及单一看重产品的预期收益率,更重要的是懂得产品的投向与金融机构的投资实力,结合本身的风险遭受才能和投资克日选择合适本身的产品。

提问06
基金定投有哪些好处?能简介一些基金定投的技能吗?

基金定投被称为“懒人理财神器”,基金定投的方法类似于银行“零存整取”的方法。

基金定投有七大年夜优势:一、强迫投资,每个月按照筹划,应用闲置资金“强迫”自已投资,为经久作积聚。2、集腋成裘,常日的积累经过时间的累加,完成滚雪球的投资效应。投资者经过过程基金定投的方法停止增值,在不知不觉中可以积累一笔不小的财富。3、投资终点低,最低100元便可投资。四、均匀本钱,分散风险,定期的定投,能分散投资时点,“熨平”市场动摇。异样的金额在市场下跌的时辰可以买到更多的份额,市场上升的时辰买的份额较少,由此产生平摊投资本钱的成果,降低了投资风险。五、凸显复利优势。六、收益免税,小我客户的投资收益今朝是完全免税的。7、主动扣款,操作简便。只需处理一次相干手续便可每期固定投入。

基金定投的技能:一、设定公道的理财目标。2、量入为出,选择过量的资金停止定投。不要逾越本身的遭受范围。3、选择有上浮趋势的市场。四、保持不懈,经久定投。五、合时停止盈利赎回。

(以上不雅点,不代表投资建议。投资有风险,入市需谨慎)

义务编辑:钟艳蓉

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