银行裁人"鬼故事":2019上半年国有6大年夜行减员3.5万人

银行裁人"鬼故事":2019上半年国有6大年夜行减员3.5万人
2020年01月14日 07:18 新浪财经-自媒体综合

  银行裁人的“鬼故事”

  来源:吴晓波频道  文|巴九灵

  遭到互联网与IT技巧的冲击,近年来银行业仿佛已经是明日黄花,优化网点与裁人的消息时罕见诸报端。 

  这不,2019年全球银行业又“裁人”7万人了。

  小巴在1月13日百度搜刮发明的消息

  点进消息一看,国外银行裁人主如果由于负利率情况下存款与存款的利钱之差过窄,欧洲地区的银行利润缩水,因而裁撤了部分网点(反过去,当利率恢复正常水平常平凡,银行也会重新雇用)。 

  那么国际呢?

  国有大年夜银行的员工老龄化

  有媒体统计了2019年上半年国际15家上市银行(6家国有大年夜行、9家全国性股分行)的在人员工情况。从员工数变更来看,国际的同业们仿佛也生活在水火倒悬中。

  数据来源:各银行2019年中报

  2019年上半年,这15家大年夜银行的员工总数为223万人。个中国有6大年夜行(工、农、中、建、交、储)的员工总数为180万,占比80%以上。 

  从员工数更改的角度看,与2018年事尾比拟,只要浙商银行浦发银行的员工数是增长的,别的13家银行减员总数达到4.24万人。进一步可以发明,国有6大年夜行的减员数为3.49万人,异样占了减员总数的80%以上。

  是国有6大年夜行沉溺堕落了吗?

  不,其实只是国有6大年夜行的员工老了。 

  中国银行业协会曾在2016年展开一项针对银行业员工年纪分布情况的查询拜访,成果显示:国有6大年夜行30岁以下和30岁(含)至40岁员工占比分别为27.24%、20.98%,算计缺乏50%;

  城商行二者的占比分别为43.00%和29.21%,算计逾越70%,员工均匀年纪较小;

  全国性股分制银行年青化程度最高,占比分别为39.06%和42.97%,算计逾越80%。 

  比拟起股分行与城商行,几家国有大年夜行的汗青要久很多,在展开营业的过程当中,随着时间的流逝积聚了更多高龄员工,是以每年天然退休形成的减员也显得非分特别凶悍。 

  以员工数最多的农业银行为例,2018岁尾,它的员工中有25%以上年纪大年夜于51岁,总人数接近12万。简单以60岁退休计算,每年退休的员工数为1.2万人。作为比较,农行2018年增添的在人员工数为13616人。

  摘自农业银行2018年年中报

  可以说,忽视新雇用员工数与离职/解雇员工数的影响,农行的减员里大年夜头就是天然退休。

  假设推敲新增退休人员的情况,接上去10年农行的减员人数会进一步进步——2018岁尾农行41岁-50岁的员工数为17.8万,占比高至37.54%。 

  类似的员工年纪构造异样涌如今中行、建行、邮储银行身上。 

  2018年建行、中行与邮储银行41岁以上员工占比分别为52.24%、40.78%、32.67%。

  工行和交行财报中未表露年纪构造,

  故没法比较 

  以此揣摸,假设大年夜家的眼光依然聚焦在大年夜行上,那么接上去的每年,关于银行业裁人的消息依然会反复出现。 

  从大年夜树看向整片丛林

  假设将眼光从范围最大年夜的国有银行身上移开,从几棵大年夜树看向整片丛林,就会发明一些之前被忽视的任务。 

  2018年,在国际银行体系中,邮储银行跻身国有大年夜型银行之列,国有5大年夜行变成国有6大年夜行;股分行、城商行数量不变,分别为12家、134家;乡村贸易银行从2016岁尾的1114家增至2018岁尾的1427家;另外还有平易近营银行17家、外资银行41家、乡村信用社812家、村镇银行1616家、乡村资金协作社45家、特别金融机构4家。 

  在这4000多家银行中和你产生过营业来往的能够不逾越10家,你知道名字的能够不逾越20家,但你不熟悉其实不代表那些银行不存在,它们异样是国际银行体系的一部分。

  从2009年到2018年,国有5大年夜行的员工数量先增后减,在2015年达到巅峰(邮储银行2016年在喷鼻港上市,此前没有地下表露员工人数)。

  与此同时,全部银行业的从业人员数量在2017年之前一向保持着增长态势。 

  2018年银监会和保监会归并,

  银行从业人数不再表露

  也就是说,在国有大年夜行的员工数开端渐渐增添的2016年、2017年,那些更年青、更具扩大潜力的中小银行并没有加快脚步,反而拽着老大年夜哥们一路,全体创造了更多的任务岗亭。 

  一部分银行齿豁头童,一部分银行年青力壮。如许的分化或许仍会持续一段时间。 

  从网点总数看,2014年全国银行网点总数为21.71万个,2017年网点数达到近5年最高的22.87万个后,2018年小幅滑落至22.86万个。 

  数据来源:中国银保监会

  在此时代,有很多银行开端对本来“大年夜而全”的网点停止“轻型化”“智能化”改革,对应的员工改革办法是从柜员转至客户经理等营销岗亭。

  你可以懂得成2018年之前的一切关于银行网点裁撤的报导全部是“预言”而非“现实”,也能够懂得成2018年才是银行受难的开端。

  关于如许的网点数变更,不克不及说互联网技巧的生长对银行一点影响都没有,但银行用的“转型”一词,总归比消息报导要确切很多。

  那么,银行业究竟有没有前程? 

  银行业的前程

  到今朝为止,银行一向活得好好的。

  2010年以来,全国贸易银行的总利润每年都在增长,上市银行的总利润常常能占一切上市公司利润的一半。

  数据来源:中国银保监会

  互联网固然是在改革银行,但当网点这类内在情势被改变的同时,银行运营的营业却没有改变——设备资金停止跨时空价值交换,简单来讲就是发放存款。 

  P2P、网贷频繁爆雷的实际证明,放存款照样银行更靠谱。 

  现代的泉币制度是央行印钱发给银行,然后银行放贷给企业,企业的存款转化为存款,银行持续将存款放贷出去。经过过程如许的情势,泉币一轮轮派生。

  随着一国经济程度的生长,泉币总量总是增长的,银行的营业量也会天然地随之增长。除非经济堕入停止,不然银行简直就是一个永续生长的行业。

  关于银行业的信念,还有一个略带点形而上学的思路。

  塔勒布在《反脆弱》一书中简介过“林迪效应”:关于会天然灭亡的事物,生命每增长一天,预期寿命就会延长一些,就像人类本身;关于不会天然灭亡的事物,生命每增长一天,意味着更长的预期寿命。

  书及第了例子,物理学家查得·哥特年青时曾参不雅过柏林墙(查得·哥特参不雅时有12年的汗青)和埃及金字塔(5700年的汗青),并猜想后者会比前者存在的时间更长。如我们昔日所见,埃及金字塔依然矗立在尼罗河畔,而柏林墙早已不见踪迹。 

  生活中也能找到类似的例子:一本经典的名著,再过几十年依然有人浏览,而滞销书常常只能滞销一段时间。 

  异样,银行假贷的生意曾经做了几千年,小巴估计它在21世纪依然能持续做下去。 

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义务编辑:孙剑嵩

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